Valstybinė sveikatos sistema Lietuvoje veikia, tačiau ne paslaptis, kad ji turi trūkumų. Eilės pas specialistus, riboti tyrimų kiekiai, perpildytos poliklinikos – su tuo susiduria daugelis. Papildomas sveikatos draudimas žada greitesnį ir patogesnį kelią iki gydytojo, tačiau ar jis tikrai apsimoka kiekvienam?
Kaip veikia papildomas sveikatos draudimas
Esmė paprasta: mokate metinę ar mėnesinę įmoką, o mainais gaunate galimybę nemokamai arba su nedidele priemoka lankytis privačiose klinikose. Priklausomai nuo pasirinkto paketo, draudimas gali dengti apsilankymus pas bendrosios praktikos gydytoją, specialistus, laboratorinius tyrimus, diagnostines procedūras, reabilitaciją ir net odontologijos paslaugas.
Skirtingos draudimo bendrovės siūlo skirtingas programas. Vienos orientuotos į bazinę ambulatorinę priežiūrą, kitos apima platų paslaugų spektrą iki sudėtingų operacijų. Kaina atitinkamai svyruoja nuo keliasdešimt iki kelių šimtų eurų per metus.
Pagal ką parenkama kaina
Sveikatos draudimo įmoka nėra vienoda visiems. Draudikai vertina keletą esminių veiksnių, kurie lemia galutinę sumą.
Amžius yra pagrindinis kriterijus. Jauni žmonės statistiškai serga rečiau ir lengviau, todėl jų draudimas pigesnis. Peržengus penkiasdešimties metų ribą, įmokos pradeda augti sparčiau, nes tikimybė susidurti su rimtesnėmis sveikatos problemomis didėja.
Pasirinktas paslaugų paketas taip pat daro didelę įtaką. Bazinė programa su keliais apsilankymais pas gydytoją per metus kainuos mažiau nei išplėstinis paketas su neribotais vizitais, plačiu tyrimų sąrašu ir odontologijos paslaugomis.
Kai kurie draudikai atsižvelgia į esamą sveikatos būklę. Lėtinės ligos, anksčiau patirtos rimtos operacijos ar nuolatinis vaistų vartojimas gali padidinti įmoką arba lemti tam tikrų būklių išskyrimą iš draudimo aprėpties.
Kam papildomas draudimas tikrai naudingas
Yra situacijų, kai sveikatos draudimas atsiperka neabejotinai. Žmonėms, kurie reguliariai lankosi pas specialistus, atlieka tyrimus ar turi lėtinių ligų, reikalaujančių nuolatinės priežiūros, draudimas leidžia sutaupyti ir išvengti ilgų laukimo eilių.
Šeimoms su mažais vaikais papildomas draudimas dažnai tampa išsigelbėjimu. Vaikai serga dažnai, o kiekvienas apsilankymas privačioje klinikoje be draudimo kainuoja nuo trisdešimt iki šimto eurų. Per metus suma gali tapti įspūdinga.
Užimtiems profesionalams, kuriems laikas yra pinigai, galimybė patekti pas gydytoją per dieną ar dvi vietoj kelių savaičių laukimo valstybinėje sistemoje turi realią vertę. Prarastos darbo dienos ir atidėliojamas gydymas ilgainiui kainuoja daugiau nei draudimo įmoka.
Kada draudimas gali neapsimokėti
Tačiau papildomas sveikatos draudimas nėra universalus sprendimas. Jauniems ir sveikiems žmonėms, kurie pas gydytoją užsuka kartą per metus profilaktiškai, metinė draudimo įmoka gali viršyti faktines išlaidas.
Svarbu atkreipti dėmesį į draudimo sąlygas. Dauguma programų turi laukimo periodus – pirmus kelis mėnesius tam tikros paslaugos nedengiamos. Taip pat egzistuoja limitai: pavyzdžiui, ne daugiau penkių apsilankymų pas specialistą per metus arba tyrimų suma neviršijanti tam tikros ribos.
Odontologijos paslaugos dažnai įtraukiamos tik į brangesnius paketus, o ir tada su reikšmingais apribojimais. Jei tikitės pilnai padengto dantų gydymo, galite nusivilti perskaičius smulkųjį šriftą.
Darbdavio draudimas: ką verta žinoti
Nemažai lietuvių papildomą sveikatos draudimą gauna kaip darbo vietoje suteikiamą naudą. Tai puikus privalumas, tačiau verta suprasti jo ribas.
Darbdavio apmokamas draudimas paprastai galioja tik darbo santykių metu. Pasikeitus darbovietei ar netekus darbo, prarandate ir draudimo apsaugą. Šeimos nariai dažnai neįtraukiami arba jų draudimą reikia apmokėti papildomai.
Taip pat naudinga pasidomėti, ar darbdavio siūlomas paketas atitinka jūsų poreikius. Kartais asmeniškai įsigytas draudimas su pritaikytomis sąlygomis gali būti naudingesnis nei standartinė grupinė programa.
Kaip išsirinkti tinkamą planą
Prieš pasirašant sutartį, verta atlikti nedidelę analizę. Pirmiausia įvertinkite savo ir šeimos sveikatos poreikius. Kiek kartų per metus lankotės pas gydytojus? Kokių specialistų paslaugų dažniausiai reikia? Ar turite lėtinių būklių, reikalaujančių reguliarios priežiūros?
Palyginkite kelių draudikų pasiūlymus. Atkreipkite dėmesį ne tik į kainą, bet ir į klinikų tinklą, su kuriuo bendradarbiauja draudikas. Platus pasirinkimas jūsų mieste yra svarbesnis nei teoriškai ilgas paslaugų sąrašas.
Atidžiai perskaitykite sąlygas dėl laukimo periodų, limitų ir išimčių. Tai padės išvengti nemalonių siurprizų tada, kai draudimo prireiks.
Sveikatos kaina ir jos valdymas
Galų gale papildomas sveikatos draudimas yra įrankis, leidžiantis geriau valdyti sveikatos priežiūros išlaidas ir laiką. Vienų situacijoje jis atsiperka keliskart, kitų – tampa nereikalinga išlaida.
Svarbiausias žingsnis yra sąžiningai įvertinti savo poreikius ir palyginti juos su rinkos pasiūlymais. Teisingas pasirinkimas leis gauti maksimalią naudą už sumokėtą kainą, o skubotas sprendimas gali reikšti mokėjimą už tai, ko niekada neišnaudosite.